Пенсионную систему в последнее время реформируют во многих странах мира. Дело в том, что население непрестанно становится старше во всем мире, и правительствам трудно обеспечить пенсионные выплаты.

Вице-премьер-министр Украины - министр социальной политики

Сергей ТИГИПКО

В Украине сейчас миллионы пенсионеров получают средства, на которые очень трудно прожить. Поэтому проблема реформ пенсионного обеспечения актуальна и для нас.

В декабре прошлого года началось широкое общественное обсуждение законопроекта "О мероприятиях относительно законодательного обеспечения реформирования пенсионной системы". За это время состоялись многочисленные встречи с работодателями, профсоюзами, общественными организациями, проводились "круглые столы" и "прямые линии", чтобы услышать мнения людей. Какие же предложения поступили от украинских граждан? Что правительство намеревается вынести на рассмотрение парламентариев?

Чего ожидать от реформы нынешним и будущим пенсионерам и какие шаги нужно предпринять, чтобы изменить их жизнь к лучшему? Об этом и многих других важных моментах - в разговоре корреспондента "УК" с вице-премьер-министром Украины - министром социальной политики Сергеем Тигипко.

Распределение средств должно быть справедливым

- Сергей Леонидович, почему правительство таки приняло решение в это непростое время проводить пенсионную реформу? Какие причины побуждали к этому?

Известно, что инвестиции в актив не обеспечивают выплаты фиксированного дохода, а, значит, создают известное психологическое напряжение. Человек постоянно думает о том, каким будет этот доход.

В этой связи хорошим дополнением к негарантированному доходу от инвестиций в активы является доход в виде негосударственной пенсии или аннуитета.

Аннуитет — это периодические выплаты, которые осуществляются с установленными интервалами времени до того момента или события, которые определены в договоре. Размер периодических выплат может быть фиксированным, а может и меняться.

Особым спросом у украинцев в 2010-м пользовались страховки, с помощью которых можно накопить на квартиру. В прошлом году страховщики попытались заполнить вакуум, образовавшийся на рынке страхования жизни после кризисного 2009-го. Чтобы повысить интерес населения к накопительным полисам страхования, компании принялись «украшать» их.

В основном привлекательность накопительных страховок увеличивали за счет дополнительных опций. «Кроме основных покрытий, самыми популярными на случай дожития или смерти застрахованного лица были: освобождение страхователя от уплаты страховых взносов в случае потери им трудоспособности; страхование на случай получения телесных повреждений в результате несчастного случая (травмы); дополнительное страхование на случай смерти в результате ДТП», — рассказывает актуарий страховой компании «Оранта-Жизнь» Ирина Жуковская.

"Деньги" выяснили, каким будет страхование жизни в 2011 году и есть ли нынче смысл покупать накопительную страховку.

Украинскому инвестору пора подумать о накопительном страховании жизни. По крайней мере, так говорят страховщики. Они уверены, что объем собранных страховых взносов (премий) за 2010 год останется, как минимум, на уровне 2009 года (около 850--900 млн. грн.).

Плюс ко всему, снизилось количество расторжений страховых договоров. И если в 2009 году отток клиентов достигал 25--30%, то сейчас не более 15--20% (по отношению к имеющимся на начало соответствующего года). Обошлось и без скандалов: в минувшем году не лишилась лицензии и не обанкротилась ни одна крупная компания. Но при этом погоду на рынке продолжают делать примерно 10--15 страховщиков (например, СК ТАС, "Алико" и др.). Они собирают около 70--80% страховых премий, и, по сути, страхуют большинство как корпоративных, так и индивидуальных клиентов. А всего в госреестре имеется почти 70 "лайфовых" компаний. Выходит, что больше половины компаний по страхованию жизни существуют только на бумаге или же страхуют "карманных" клиентов, связанных с собственниками этих СК.

Пенсионная реформа

Пенсионный возраст для женщин собираются повысить уже в феврале-2011. Кроме того, мужчинам-госслужащим придется работать на два года, а офицерам служить на пять лет дольше, чем сейчас. Об этом стало известно из уж опубликованного текста законопроекта.

Проект пенсионной реформы уже поступил в парламент. Правительство его проводит под эгидой экономии средств. Если учесть, что депутаты коалиции практически единогласно последнее время поддерживают инициативы правительства, можно предположить, что его примут почти без изменений. Итак, что же ждет украинцев по итогам пенсионной реформы?

В ситуации бурного политического противостояния, наверное, только Счетная палата как конституционный орган независимого государственного аудита обладает объективной информацией о том, что же на самом деле происходит сейчас с государственными финансами и с экономикой в целом. Об истинном положении дел в госказне, внешнем долге, новом Налоговом кодексе, неизбежности пенсионной реформы и реальном уровне жизни в стране мы решили расспросить главу этого ведомства Валентина Симоненко.

Пенсионный коллапс

— В своих выводах по исполнению госбюджета в этом году СП указывает на две ключевые проблемы госфинансов — растущий госдолг, который увеличивается гораздо быстрее, чем погашаются долги старые, и растущий дефицит Пенсионного фонда. Каким, на ваш взгляд, должно быть решение проблем с теми же долгами, ведь правительству не удается в последние годы собирать налоги в запланированных объемах?

Согласно изменениям в пенсионном законодательстве, страховые взносы в Пенсионный фонд от «упрощенцев» значительно вырастут. журнал «Вестник» изучал отношение к нововведениям плательщиков и чиновников 

Сравнение с видимым преимуществом

Инга Сулинчак, Генеральный директор ООО «АссисТАС»

В страховой бизнес меня привел, к сожалению, несчастный случай, который произошел с очень близким мне человеком - он ушел из жизни не по своей вине. Я была, по сути, основным кормильцем в семье и передо мной встал вопрос: а что, не дай Бог, если... И я приобрела страховой полис для себя. Покупая программу, я уже знала о существовании MLM, и у меня были знакомые, которым я могла предложить страхование. Потом, видимо, не последнюю роль сыграл прагматизм - а почему бы не заработать хотя бы на сумму собственного страхового взноса? А решающую роль в принятии окончательного и бесповоротного решения сыграли слова одной особы: "У тебя все равно ничего не получится".

Наталія Загоруйко, Директор – координатор

На одному з базових семінарів пролунав заклик: «Цільтеся у Місяць, якщо промахнетесь, усе одно будете серед зірок!» Сьогодні нема дефіциту літератури, де написано, як досягати успіху. Та статистика — річ вперта, і вона доводить: тільки 10 % людей можуть частково виконати те, що приведе їх до успіху, хоча ми читаємо одні й ті самі книжки.

Френка Беттджера я вважаю одним зі своїх вчителів. Саме завдяки рекомендаціям у книзі «Вчера неудачник, сегодня преуспевающий коммерсант», які я виконувала, укладалися угоди. Саме там я впер-ше прочитала. як страховий агент ставив перед собою мету увійти в рейтинг найуспішніших агентів країни і заробляти $250 000 на рік. Це було просто неймовірно, бо на той час він був останнім у рейтингу і його річний гонорар сягав $11 000. Для досягнення своєї мети він розробив конкретний план дій, проаналізував свою діяльність, і... він заробив свої $250 000 на рік! 

Многие столетия, а может, и тысячелетия заботу о стариках брали на себя их дети и внуки. Семьи тогда были большие — по 6-7 и более детей. Конечно, и тогда было непросто кормить стариков, которые, кстати говоря, ни о каком отдыхе не помышляли, а трудились на семью до последнего вздоха. Но все же на 15-20 взрослых здоровых людей — двое стариков не так уж много.
Однако время шло, семьи сократились, старики стали жить отдельно, а богатство общества увеличивалось. Тогда возникла «гуманная» идея — возложить заботу о пожилых людях на общество, то есть заставляя всех трудоспособных платить понемногу и обеспечить таким образом всем старикам финансовый источник достойного существования. Так возникли пенсии, а стариков стали называть пенсионерами. Система пенсионного обеспечения, при которой одно поколение (младшее) другое — старшее, получила название солидарной пенсионной системы — младшие солидарно содержат старших.

В странах с развитой экономикой корпоративное страхование жизни является эффективным инструментом удержания персонала и входит в предлагаемый сотрудникам социальный пакет. Сейчас в государствах Евросоюза и США более 85% компаний заключают долгосрочные договоры по страхованию жизни своих сотрудников. В Украине таких предприятий пока намного меньше, но участники рынка рассчитывают на повышение интереса к долгосрочному страхованию жизни.

Программы накопительного страхования жизни являются одним из наиболее перспективных методов удержания и мотивации квалифицированных сотрудников, превосходя по своей эффективности бессистемное повышение зарплат на незначительные суммы. Основным преимуществом корпоративного страхования жизни является наличие накопительного счета у каждого сотрудника, который постоянно увеличивается. Чем больше лет проработает сотрудник, тем большая сумма аккумулируется на его счету. Работодатель может составить список страхуемых рисков и установить, будет ли страховая сумма фиксированной или же она будет накапливаться при перечислении на счет сотрудника до 15% от размера его заработной платы (максимальное значение, которое предприятие может относить на валовые расходы и уменьшать таким образом размер налога на прибыль). В случае увольнения застрахованного сотрудника работодатель может получить всю сумму страховки по окончании срока действия полиса или распределить ее между остальными застрахованными сотрудниками.

Как получить налоговый кредит по договорам страхования жизни в Украине?

С 1 января 2010 года идет кампания Государственной Налоговой администрации Украины (ГНАУ) по сдаче налоговых деклараций физическими лицами. Закончится она 31 марта. Что же касается налогового кредита, то его можно оформить в налоговой в течение всего года, также заполнив декларацию о доходах!

Над декларацией придется покорпеть тем, кто хочет получить налоговый кредит. Право на него имеют все граждане Украины, оплачивавшие в течение 2009 года обучение в вузах, ипотечные кредиты, полисы накопительного страхования жизни и договоры негосударственного пенсионного обеспечения.

Реализовать свое право на налоговый кредит налогоплательщик может на протяжении следующего за отчетным года на основе годовой налоговой декларации, поданной в инспекцию по месту проживания. Весь налоговый кредит не может превышать официальную зарплату за год.

В западных странах сложилась традиция: среди первых покупок при рождении ребенка ему наряду с сосками и прочими принадлежностями обязательно приобретают страховой полис для оплаты будущего обучения в колледже.

Если родители действительно заботятся о будущем своего ребенка, то по иному и не должно быть. Каким образом это можно сделать?

Откладывать деньги на банковский счет, приобретать акции и другие ценные бумаги, покупать недвижимость, антиквариат и прочие ценные вещи. Но в мире давно придуман способ хранения сбережений, кардинально отличающийся от всех прочих, — это накопительное страхование.